超女王贝因整容死亡事件引起了各方关注，也唤醒了消费者为整形手术投保的意识，目前在国内市场上，这类保险相当匮乏。

　　为美丽付出沉重代价

　　王贝因整容死亡的新闻见诸报端，这个女孩为美丽付出的代价实在太大。

　　毋庸置疑，目前的整容业正演变成一种大众化服务项目。当人们对先天的容貌、身材不够满意时，越来越多的人鼓起勇气走上手术台“挨刀”，希望借助后天补救达到理想效果。

　　据中国整形美容协会的不完全统计，仅在２００９年，国内接受医疗整形美容服务的就达３００多万人次。然而，由于我国具有资质的合格整容机构远远满足不了庞大的市场需求，再加上监管乏力，整容事故层出不穷。

　　４６岁的张莉（化名）在北京某美容诊所做美容时，接受了静脉注射的全身麻醉。这次麻醉后，她再也没有醒过来。后经查明，该美容诊所不具备采用静脉麻醉的资质，为张莉注射麻醉剂的是另一家医院麻醉科的“走穴医生”。最终，法院判决诊所赔偿张莉家属６０余万元，当地卫生局对该诊所处以３０００元罚款，对“走穴”医生予以“责令暂停６个月执业活动”的处罚。

　　俗话说，爱美之心人皆有之。美丽无错，但很多人都缺乏对整形风险的认识。你或许不知道，目前正规医院的平均手术成功率在９８％左右，即便是最常见的手术，如隆鼻，也会因各人身体情况、排斥性差异等产生不同的结果。此外，因为意外事故，比如烧伤进行植皮等美容整形手术，特别容易引起感染，继而留下后遗症。

　　面对整形的不确定性、高风险性，一些明智的消费者想到了保险。究竟哪些保险可以为整形失误风险买单？

　　与整容有关的保险有三类

　　据了解，目前国内保险市场与美容有关的产品主要分３类，可以针对不同的风险提供保障，直接或间接地保护接受手术者的利益。

　　第一类是产品责任保险。由假体生产商购买，比如隆鼻、隆胸所用的假体生产商。如果因为质量问题发生破裂、变形等，受害者可以得到保险赔偿。这类保险主要由国内大型财险公司提供保障。

　　第二类是美容师职业责任保险。据人保财险上海分公司专家介绍，这一保险对整形美容机构来说并非强制性的，美容医疗机构或生活美容机构可以根据自己的经营情况选择是否投保。这位专家介绍说，保额高自然保费高，一些美容机构出于对成本的考虑，会放弃保障，这样一来，一旦事故发生，美容机构就没有了“后盾”。

　　第三类是意外整容保险。这类保险可以对投保人因意外情况，比如遭受烧伤、重度灼伤或交通事故等情况下必须进行的整形手术提供保障。从保障内容上看，类似于意外伤害医疗保险。

　　太平洋安泰人寿保险公司的“美丽人生保障计划”就涵盖了这一保障。保险条款规定，若被保险人因遭受意外伤害事故导致面部毁损，并在意外伤害事故发生之日起１８０天内接受了面部整形手术治疗，则保险人按保险金额的２０％给付意外面部整形手术保险金，此项保险责任终止。

　　假设曾女士３０周岁时投保了“美丽人生保障计划”，保额１０万元，缴费２０年，每年需缴纳保费３６３０元。如她不幸遭受交通意外后面部受损，并在１８０天内接受面部整形手术治疗，就可以获得２００００元的保险赔偿。

　　需要注意的是，这一保险只针对“被动”整容提供保障，如果被保险人在没有发生意外事故且面部完好的情况下进行整形，是无法得到赔偿的。据太平洋安泰的工作人员介绍，该保障计划将于今年年底退出市场。而此前曾经在市场上“露脸”的为主动接受整形手术者提供保障的产品，如太平保险的“整容手术系列险”，目前已经停售。

　　传统健康保险对整容说“不”

　　可以说，目前国内市场上为个人提供的整形美容保险十分匮乏，那么，消费者从传统健康险中是否能找到合适的产品？

　　经过一番了解后，笔者发现，健康险产品一般都将美容、整形手术作为除外责任，例如，在某保险公司个人精选医疗保险计划中，责任免除条款的第二项写道：“美容或选择性手术——激光角膜手术、减肥等”不在保障范围内。在另一款个人住院医疗保险条款中，也将“疗养、康复治疗、心理治疗、美容、矫形、视力矫正手术、牙齿治疗、安装假肢、非意外事故所致的整容手术”排除在保险责任之外。

　　保险专家介绍，市面上常见的保险中，只有寿险、意外险产品会对因整容引起的身故提供赔偿，而健康类产品一般不会对整容导致的伤病予以保障。换言之，消费者主动、自愿进行整容手术，几乎没有任何商业保险可对手术导致的意外伤病予以保障，风险完全自担。

　　（：：《理财周刊》）