保险转嫁风险的功能不言而喻，但不同的人群需要且合适投保的险种并不相同，勉强投保并非明智之举。

　　保险是我们转嫁风险的手段，不过，并不是所有人都适合买保险。买上一份不“合身”的保险，有时比没有保险更难受。在我们制订保险计划时，千万不能勉强自己。

　　年龄尴尬　不必盲目“追保”

　　５８岁的孙萍想为自己买一份健康险，理由很简单：年纪大了，怕以后看不起病。不过，让她没有想到的是，有些保险公司的健康险产品只能承保５０岁或５５岁以下人群；有些虽能承保，费用却高得吓人。“我只想买份保险保障自己，怎么就那么难呢？”孙萍不免有些失望。

　　其实，与孙萍有着相同境遇的人很多，不少人过了５０岁后开始有了风险防范意识，想要为自己寻觅保险保障，不过此时想要投保不免有些晚了。一些对年龄要求较高的保险产品会将中老年人拒之门外，或限制最高保险金额，有些则以支付高昂保费为代价。

　　以某款定期重疾险为例，其在投保条件上对年龄做了明确的限制，规定承保年龄最高５０岁，若在４１岁至５０岁之间投保，保险期间最长为２０年。

　　该产品的费率表显示，一位３０岁男性选择保额２０万元的保险，趸交保费为１４７００元，而一位５０岁男性选择该份保险，同样２０万元的保额，趸交保费为６６６８０元。选择分期缴费，差距同样悬殊。这款保险是定期

　　重疾险，保险期间内若不发生保险事故，保费将不予返还，中老年人投保前应衡量一下得失。

　　对终身重疾险来说亦是如此。某款终身重疾险费率显示，３０岁男性投保２０万元重疾险需趸交９２２４０元，５０岁男性则需趸交１３８５６０元。

　　投保这样一份保费高昂的保险，很可能对投保人平日的资金周转产生影响。因此，如果你已处在投保的尴尬年龄段中，在选择保险产品时更要慎重，一些针对中老年人的保障或许更加合适，不要盲目“追保”。

　　年轻人收入低　切忌“强保”

　　如果说中老年人容易发生“追保”问题，那么年轻人中，“强保”问题或许更加普遍。

　　一个年收入不过１０万元的工薪家庭，每年的保费支出就有两万元，女主人为此很是烦恼。“我和先生买了意外险、重疾险、万能险，还给两岁的宝宝买了医疗险，现在出险我们是不怕了，交保费却成了最大的问题。”的确，按照这个家庭的收入情况，且不说保障怎样，单从保费开支来看就欠妥当。

　　一些保险公司的营销员喜欢把保费高的险种推荐给客户，主要原因在于，从这样的险种中可以获取高额佣金。而投保人往往有一个错误的观念：越贵的保险，保障越全面。

　　就拿养老险来说，虽然我们一直强调要尽早储备养老金、投保养老险可以分担未来一部分开支，但并非所有人都适合购买养老险。一些收入较低的年轻人不需要为了购买养老险而省吃俭用，而一些已经达到相当富裕程度的中年人也没有必要再为养老做额外的储备。总之，保险的目的在于增添生活的幸福感、安全感，但我们无需为了追求未来不确定的保障而增加现实的生存压力，勉强投保。

　　（：：《理财周刊》）