就在人们对震惊全美的麦道夫金融欺诈案念念不忘时，２月１７日，美国又一起“大规模商业欺诈案”曝光——得克萨斯州亿万富翁、斯坦福金融集团董事长艾伦·斯坦福，涉嫌向客户兜售“不切实际”的高收益定期存单，涉案金额高达８０亿美元，堪称“麦道夫第二”。

　　１．“高于传统银行收益”的回报

　　这次麻烦缠身的，除了艾伦·斯坦福、斯坦福国际银行、斯坦福集团和斯坦福资本管理公司，还有斯坦福国际银行首席财务官詹姆斯·戴维斯、斯坦福金融集团首席投资官劳拉·潘德杰斯特·霍尔特。

　　美国证交会提交给法庭的文件显示，１９９３年以来，斯坦福国际银行向投资者出售了总额８０亿美元的存单，诱饵是“高于传统银行收益”的回报。其他银行的同类产品利率一般不到２％，斯坦福国际银行却信誓旦旦地表示，可以提供高达１６％的利率。

　　要想得到“高回报”，购买斯坦福国际银行存单的门槛自然不低：最低５万美元。您别嫌贵，还不打折。由于准确抓住了客户“便宜无好货”的心理，再加上一大堆报表、数据以及斯坦福的如簧巧舌，客户们纷纷解囊购买存单，期待有朝一日换来高额回报。殊不知这些报表、数据均属伪造。比如，斯坦福国际银行在２０００年曾对外宣称某金融产品的回报率高达１８．０４％，实际上这一年，该产品亏损了７．５％。即使在金融危机肆虐的２００８年，斯坦福也宣称他旗下的公司仅亏损１．３％。

　　斯坦福国际银行的一些客户表示，这家设立于中美洲岛国安提瓜和巴布达（简称“安提瓜”）的银行，向客户承诺支付高额利息的同时，还保证其存单跟美国联邦存款保险公司担保的账户一样安全，甚至更加安全，诱使客户投资。但实际上，由于斯坦福国际银行是一家外国银行，美国联邦存款保险公司并不向该行的存单提供担保。

　　不熟悉金融的客户哪里知道其中的门道，追求利润的心理让他们毫不犹豫地掏腰包。居住在墨西哥首都墨西哥城的６２岁软件工程师佩德罗，花１５万美元买了斯坦福国际银行的存单。佩德罗说：“我投资斯坦福国际银行就是看中了它的安全性，经纪人也告诉我不必担心，这家银行是安全的。”

　　２．教员工哄骗客户

　　斯坦福一案经媒体曝光后，曾因怀疑所谓“超高投资回报率”而遭解雇的该集团一位前员工，向媒体披露了该集团如何开展培训，给客户吃“定心丸”的内幕。

　　２００３年，斯坦福国际银行经纪人查尔斯·黑兹利特，曾对该行出售存单的回报率提出疑问。当时的黑兹利特是斯坦福国际银行的销售冠军，曾在２００２年一个季度内卖出１０００万美元的存单，并被银行奖励了一辆宝马轿车。然而，他在销售的过程中一直存在疑问：为什么本行的存单回报率比其他银行的同类产品高这么多？此外，银行缺乏一套详细的资产负债表，而处理银行账务的休利特会计师事务所“又小又没名气”，完全不符合大公司的运作规范。

　　２００３年，在一次银行高层会议上，黑兹利特就上述疑问尖锐发问，非但没有得到答复，反而在几天后收到了“最后通牒”：要么主动辞职，要么被炒。黑兹利特只好另谋出路。

　　有类似遭遇的不止黑兹利特一人。２００７年，斯坦福国际银行经纪人马克·蒂德韦尔和查尔斯·罗尔，因质疑该银行以高回报率欺骗客户而被迫辞职。

　　除了对起疑心的员工实施“镇压”外，斯坦福国际银行还培训员工，教他们安抚、哄骗对高回报率表示怀疑的客户。

　　２月初，斯坦福国际银行前高级投资经理迈克尔·扎里奇接受美国证交会调查人员问询时透露，该集团首席投资官劳拉·潘德杰斯特·霍尔特曾培训员工应对起疑心的客户。

　　扎里奇透露，霍尔特以及其他培训高管告诉员工，有些懂行的客户会在咨询银行业务时，提到打理银行账务的休利特会计师事务所规模太小，这时可向他们解释说，这家事务所２５年前就与斯坦福父子合作；如果客户刨根问底，就直接告诉对方，和名牌会计师事务所合作“可能侵蚀利润”，斯坦福集团之所以有较高的回报率，就是因为采取了科学的管理方法，尽最大可能“降低运营成本”。许多客户就是被这一“杀手锏”打动的。客户常问“艾伦·斯坦福是否会卷钱逃跑”，经纪人会拿出一大堆证书说，投进斯坦福国际银行的钱由美国联邦存款保险公司担保，想卷走是“极其困难的”。

　　３．“目中无人、傲慢和令人厌恶的家伙”

　　现年５８岁的艾伦·斯坦福，在上世纪８０年代初期，趁美国房地产市场疲软时在得克萨斯州休斯敦市“抄底”抢购，又在房价涨至高点时卖出，大赚了一笔，掘到了人生的第一桶金。后来，他继承了祖父创立于１９３２年的保险和房地产公司。１９８５年，他在加勒比海蒙塞拉特成立离岸银行，１９９０年迁至安提瓜。

　　据《福布斯》杂志估计，２００８年艾伦·斯坦福的个人财富达２２亿美元，在全美富豪榜上排名第２０５位。英国《泰晤士报》则披露，斯坦福还是一个“钻石王老五”，除了名下有多家公司外，还拥有一艘４０多米长的游艇，在佛罗里达和弗吉尼亚等地拥有多处房产，甚至在加勒比海拥有一个岛屿。

　　目前，艾伦·斯坦福拥有美国和安提瓜双重国籍。由于在安提瓜投资众多，２００６年，他被安提瓜政府授予“爵士”称号，成为首位拥有安提瓜爵位的美国人。

　　安提瓜全年国内生产总值（ＧＤＰ）１５亿美元，斯坦福堪称“富可敌国”。他在安提瓜的投资让当地人受益，许多安提瓜人向媒体表示：“他（艾伦·斯坦福）是加勒比地区最好的投资者，让每个安提瓜人都有饭吃，并给我们提供了赚钱的机会。”即使在案件曝光后，安提瓜人还对前来调查的美国联邦调查局探员表示：“这里的银行不存在欺诈行为。斯坦福是个好人，你们不应毁了他的事业。”

　　在熟悉艾伦·斯坦福的人眼中，斯坦福虽然“为人亲切，有才华及勤劳”，但也很“厚脸皮”，为了赚钱不择手段，而且“从不担心别人怎样想”。安提瓜总理斯潘塞说，斯坦福是个“目中无人、傲慢和令人厌恶的家伙”，担心安提瓜的形象因这一案件受到影响。

　　４．体育名人被斯坦福骗惨

　　据英国《每日邮报》、《星期日泰晤士报》等报道，斯坦福热衷于板球运动。２００８年１１月，他花重金邀请英格兰板球队赴安提瓜，与各加勒比海国家球员组成的“斯坦福明星队”比赛，最终“斯坦福明星队”获胜，每位队员获得了１００万美元奖金。

　　有报道认为，斯坦福并非真正喜欢板球这项运动，私下里曾称板球运动“极其沉闷”，只把它作为社交途径。每当有重要赛事，他便乘坐私人直升机出席，板球界人士鞍前马后地陪同。

　　不仅在板球界大出风头，斯坦福还涉足高尔夫球、足球、马球等体育项目，很多体育名人被他骗惨。斯坦福还与美国政界人士交往密切。据美国广播公司报道，１０年来，斯坦福向民主、共和两党捐款超过７００万美元。有传闻说，斯坦福还曾捐给美国新任总统奥巴马３．１７５万美元。奥巴马通过助手发表声明说，这些款项中，有４６００美元来自斯坦福本人，目前已捐赠给慈善事业。

　　５．斯坦福也曾被麦道夫骗

　　２月１７日案件曝光后，艾伦·斯坦福消失了两天。２月１９日，斯坦福在弗吉尼亚州现身，与追踪了他两天的ＦＢＩ取得联系。据《华尔街日报》报道，目前，ＦＢＩ正在调查斯坦福是否利用“旁氏骗局”进行欺诈。

　　有人认为，斯坦福之所以惊动了ＦＢＩ，除了涉嫌诈骗外，还可能与墨西哥贩毒集团有染。墨西哥警方去年扣押了斯坦福的一架私人直升机，并在直升机上发现了他同墨西哥最大的贩毒集团之一“海湾”集团往来的巨额支票。

　　斯坦福涉嫌金融诈骗的消息传出后，许多储户赶到斯坦福国际银行在各地的分行挤兑，不少人还带上便携式收音机，一边收听财经新闻一边排队等候取款。但越来越多分行的资金被当地政府冻结。２月１９日，委内瑞拉政府宣布冻结斯坦福国际银行委内瑞拉分行的资产，安提瓜有关银行也被当地政府冻结资金，让从世界各地飞来准备提款的富商失望不已。

　　艾伦·斯坦福在事发后给公司员工发了一封电子邮件，他写道，公司正配合有关方面展开调查，他将“用尽最后一丝力气，维护公司声誉，继续我们共同创造的财富”。

　　有意思的是，在两个月前曝光的麦道夫金融诈骗案中，斯坦福这位“麦道夫第二”也是受害者。许多人于是把矛头对准了美国金融监管机构——正是由于金融监管机构缺席，才让麦道夫、斯坦福这些骗子大行其道。

　　据美联社报道，２００７年１１月，由于斯坦福旗下的一家公司未能提供应对存单相关风险的解决方案，金融监管部门对该公司处以１万美元的罚款。但相对于金融诈骗案的规模，“１万美元的罚款太过轻描淡写了。”美国证交会前法律顾问亚当·普里查德表示。

　　加利福尼亚大学证券法教授罗伯特·希尔曼，也对金融监管部门提出了批评：“监管机构必须多做点儿事情，不应限于罚款。”

　　美国司法部长埃里克·霍尔德的一席话，让许多美国人心情沉重。霍尔德２月１８日警告说，不排除今后曝出更多和麦道夫、斯坦福“等量级”的诈骗案，“很难讲还会不会有（类似的案件），但愿这些已经是最大的了。”霍尔德说。

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