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金继涛（音）是一位再普通不过的中国城市消费者，在中国一家出版社做编辑的他直至2004年才第一次听说什么是信用卡，现在他已经拥有79张卡。
金继涛的这些信用卡中，有一张印有他的绰号，一张印有全家福，一张粉红色的芭比卡，一张加菲猫卡，还有若干张印有不同中国卡通形象的卡。他说：“我喜欢精美的信用卡。”
在中国，虽然现金仍然在货币流通中占据重要位置，储蓄观念根深蒂固地存在于老百姓的DNA中，但信用卡和借记卡的数目已出现爆炸式增长。据中国银行业协会统计，2010年，中国发行了2.3亿张新信用卡，比2009年增长了24%。
银联“垄断”
中国不断增长的信用卡市场引来美国信用卡公司的“艳羡”，万事达、维萨、美国运通等信用卡公司都希望能在中国市场分得一块蛋糕。北京GaveKal-Dragonomics经济研究公司总经理阿瑟·克罗伯说：“未来20年间，将会有越来越多的中国人将消费方式从现金切换到信用卡。”
但是目前，中国银联在中国信用卡市场上形成了“垄断”，外国信用卡公司不得不与银联“联姻”，发行共同合作的、带有银联标识的信用卡，所有交易都需通过银联网络完成。
美国运通卡2004年进驻中国，最近，刚刚与银联签署了最新的“谅解备忘录”，该公司主管国际事务的副总裁路易莎·迈格尔说：“我们希望扩大目前的合作项目。”万事达信用卡公司6月在新加坡与银联签署了一项协议，允许银联卡在中国境外通过万事达网路进行交易。而维萨信用卡公司也正与银联协商双方联名卡在中国境外的交易方式。
由于中国银联的垄断，美国公司无法发挥他们口碑极好的优势，比如帮助信用卡用户更换丢失的信用卡。同时，美国公司发行的信用卡只能以美元结算，不能直接以中国人最常用的人民币结算，银联可以从每笔货币兑换中赚取一定的手续费。
中国信用卡用户显然希望有更多的选择，正如金继涛在一个名为“我爱我的信用卡”的网络社区上所说，银联的垄断已成为一个持续性讨论话题，“很多人都认为，银联的垄断（对其他公司来说）是不公平的，如果其他公司能够在中国发行信用卡，中国信用卡用户一定会给予支持”。
中国人特有的信用卡习惯
对美国来说，信用卡问题并不仅仅意味着一个简单地打开有利可图市场的动作。美国希望中国从出口导向型增长模式转变为消费者主导型模式，经济学家们认为，刺激国内消费的一个有力方式就是在消费者手中塞上更多信用卡。
美国的信用卡公司已获得美国政府的支持，2011年2月，美国贸易官员要求世贸组织设立一个专门小组，以解决中美在信用卡市场的争端。但美国的信用卡公司目前拒绝作出正面回应，因为它们担心自己在中国的利益受损。
经济学家们还批评道，使用现金的习惯会催生腐败和“灰色经济”，比如一些商家会利用现金交易的方式逃税。另外，企业为了处理大量现金，会增加保安费用。
一些经济学家还表示，具有讽刺意味的是，美国希望推动中国开放信用卡市场，但美国人却正在逐渐离开信用卡。美国此次经济衰退主要源于信贷的过度扩张，而美国的另一场危机——家庭债务危机正是由过度超前消费的生活习惯引起的。
专家提醒，虽然信用卡在中国发达的沿海城市非常盛行，但现金依旧是中国消费行为中的“王者”。目前在中国流通的信用卡数目巨大，主要是因为像金继涛这样持有多张信用卡的用户。在中国这个没有实际意义上的个人信用评级的国家，那些能够申请信用卡的人多半是已经持有信用卡的人。
从金继涛身上也可以看出中国人使用信用卡的习惯，金继涛使用信用卡主要是为了在特约商户享受折扣，比如吃到半价的晚餐，买到便宜的电影票。另一方面，使用信用卡还可以避免伪钞，相比于钞票，信用卡的清洁度也高了很多。
□美国《华盛顿邮报》
