经济衰退重创美国养老金账户
本报特约撰稿 郭悦
《
青年参考
》（
2015年10月28日
13
版）
 |
|
美国《大西洋月刊》报道称，许多人以为美国人的养老金账户已从2008年的经济危机打击中缓过来了，事实上，经济衰退对个人退休金账户（IRA）和401（K）养老金计划的伤害，远比想象中大。
储蓄退休金不容易
从珠宝业转行到美国强生威尔士大学担任行政管理人员后，南希·哈登多尔夫相信自己踏入了中产阶级的行列。即便如此，这位年收入在4.5～5.5万美元（约合人民币28.6万～35万元）的康涅狄格州人仍然过得十分节俭。
“我有自己的房子，但我花钱十分谨慎，在生活必需品上很节省。”她告诉美国《普罗维登斯快报》，“我的收入在支付账单后所剩无几，我还得为退休攒钱。”
哈登多尔夫从大学就开始储蓄，一直是美国401（K）养老金计划的忠实拥趸，还利用兼职工作所得不断充实自己的账户。61岁离婚时，她郑重其事地和理财规划师坐下来，讨论如何为退休攒足够的钱。如今她64岁，相信大半生的积蓄已经足够她辞掉工作，开始过轻松的生活。
但大多数和她同龄的美国人对此并不那么肯定。超过半数的美国人没有为退休攒下一分钱，包括许多中产阶级。
美国“商业内参”网站援引美联储的调查结果显示，美国经济衰退影响深远，许多美国人并未为其退休养老计划做好充足准备。31%的美国人没有任何应对退休生活的储蓄或养老金，其中19%在55～64岁之间。
理财规划师通常建议人们存到足以取代70%～100%退休前收入的钱时，再离开工作岗位。但美国全国广播公司财经频道（CNBC）援引皮尤慈善信托基金会的研究结果称，“婴儿潮一代”（出生在1946～1964年的人）在经济衰退中损失了25%～28%的平均净资产，“X世代”（出生于上世纪50年代末到60年代的人）则失去了近一半（45%）的平均财富，而他们本身也没有那么多积蓄。
“储蓄退休金并不容易。”富国银行的乔·雷迪告诉美联社，“它需要牺牲。”美国布兰迪斯大学专攻经济安全的研究人员塔季扬娜·梅舍德则认为，经济衰退教给很多人错误的经验，数百万人逃离市场，改变了对退休投资和储蓄的态度。
正如《大西洋月刊》所说，许多人以为美国人的养老金账户已从2008年的经济危机打击中缓过来了，事实上，经济衰退对它的伤害比人们想象的大。
经济衰退结束，养老金账户亏空难补
据《大西洋月刊》报道，2009年年初至年底，走出经济衰退的美国经济迎来复苏迹象，标准普尔500指数上涨54%，GDP在同一时期增加了10%。但这并不意味着美国人养老金账户的亏空能轻易被补上。
华盛顿智库雇员福利研究所估计，退休金赤字是个相当大的黑洞，损失可能高达4.6万亿美元（约合人民币29万亿元）。2008年的最后两个季度，美国养老金账户损失了2.4万亿美元（约合人民币15.2万亿元）。据估计，工作20年的工人平均损失了25%的养老金。
2009年春至2011年秋，美国人退休账户总额增加了约7%，但45%的民众平均损失了数千美元。分析师称，如果2009年，有人在标普500指数投资了1000美元，到现在收益已超过其2008年的损失。但《大西洋月刊》指出，理性的人不会也不应该在退休金损失一大笔的情况下购买更多股票。事实上，美国新学院大学的研究发现，那些在经济危机时投资方式更保守的人，比买股票的人更有可能多赚几千美元。
新学院大学的一些学者根据联邦政府的数据中分析称，在金融市场的动荡中，美国人的养老金账户取决于雇主和自己的贡献。
然而，《美国新闻与世界报道》称，从2006年到2010年，55～64岁的劳动者失业率至少翻了一番，这部分人的家庭收入也从2007年以后下降了至少6%。美国退休者协会公共政策研究所指出，50岁及以上的成年人中，25%自称在退休前耗尽了积蓄，12%失去了健康保险。
这意味着，退休后，越来越多的人，社会经济地位将向下流动。《大西洋月刊》称，1800万年龄在55～64岁的劳动者中，有430万将在65岁时贫穷或接近贫穷。如果这一趋势在2013～2022年继续下去，在65岁时陷入贫困的人口数量将增加146%。只要养老金账户继续受金融市场波动和复苏不平衡影响，这些数据就不太可能改变。
富国银行的调查显示，1/3的中产阶级希望至少工作到80岁，因为他们的退休金少得可怜。“商业内参”网站则称，受经济衰退影响，45岁以上的在职人士中，有40%的人会延迟其退休时间；55～64岁的人群中，24%表示要继续工作，18%表示退休后找兼职工作，9%希望退休后自己当老板。
“养老金储蓄需要从25岁开始”
在经济衰退期间，皮拉尔·麦克劳德遭受了沉重的经济打击，丢了工作。如今，她在全美有色人种协会工作，每年能挣3.1万美元（约合人民币20万元）；同一时期，两个孩子都考上了纽约的大学。
“我在中产阶级的中下层之间摇摆。”麦克劳德告诉《普罗维登斯快报》，“我必须精打细算，把生活中的一切费用降到最低。”
2013年，44岁的麦克劳德因后背疾病需要手术，但为了获得领取残疾退休金的资格，她至今没走进医院。
至于60岁以后将会面对什么，麦克劳德只有满腔疑问：“我的退休生活会是什么样的？身体能撑到那时候吗？我能养活自己吗？儿女会不会赡养我？”
美国福克斯新闻网称，经济衰退不仅影响了“婴儿潮一代”，也重塑了美国的劳动力和住房市场，美国退休人员协会的数据显示，1/3的美国中产阶级称，社会保障将成为他们最主要的退休收入来源。
“大多数人低估了他们所需要的养老金数量，也没有意识到形势有多可怕。”美国金融顾问迈克尔·瑞恩告诉美国雅虎新闻网，“养老金储蓄需要从25岁开始，而不是45岁。”
正如美国《新共和》杂志所说，经济衰退没有放过任何人，包括“千禧一代”。他们的失业率最高，学生债务已飙升至创纪录的水平，他们的经济困难可能从现在开始持续几十年，直到退休。
22岁的斯蒂芬妮·罗德里格斯大学毕业后找到了一份年薪3.6万美元（约合人民币23万元）的工作，但她不得不节衣缩食。她和另外4人在公司附近合租，没有汽车，每周都存一点钱。
2015年初，罗德里格斯开始还学生贷款。至于存养老金，她说，“那还早着呢”。
美国《大西洋月刊》报道称，许多人以为美国人的养老金账户已从2008年的经济危机打击中缓过来了，事实上，经济衰退对个人退休金账户（IRA）和401（K）养老金计划的伤害，远比想象中大。
储蓄退休金不容易
从珠宝业转行到美国强生威尔士大学担任行政管理人员后，南希·哈登多尔夫相信自己踏入了中产阶级的行列。即便如此，这位年收入在4.5～5.5万美元（约合人民币28.6万～35万元）的康涅狄格州人仍然过得十分节俭。
“我有自己的房子，但我花钱十分谨慎，在生活必需品上很节省。”她告诉美国《普罗维登斯快报》，“我的收入在支付账单后所剩无几，我还得为退休攒钱。”
哈登多尔夫从大学就开始储蓄，一直是美国401（K）养老金计划的忠实拥趸，还利用兼职工作所得不断充实自己的账户。61岁离婚时，她郑重其事地和理财规划师坐下来，讨论如何为退休攒足够的钱。如今她64岁，相信大半生的积蓄已经足够她辞掉工作，开始过轻松的生活。
但大多数和她同龄的美国人对此并不那么肯定。超过半数的美国人没有为退休攒下一分钱，包括许多中产阶级。
美国“商业内参”网站援引美联储的调查结果显示，美国经济衰退影响深远，许多美国人并未为其退休养老计划做好充足准备。31%的美国人没有任何应对退休生活的储蓄或养老金，其中19%在55～64岁之间。
理财规划师通常建议人们存到足以取代70%～100%退休前收入的钱时，再离开工作岗位。但美国全国广播公司财经频道（CNBC）援引皮尤慈善信托基金会的研究结果称，“婴儿潮一代”（出生在1946～1964年的人）在经济衰退中损失了25%～28%的平均净资产，“X世代”（出生于上世纪50年代末到60年代的人）则失去了近一半（45%）的平均财富，而他们本身也没有那么多积蓄。
“储蓄退休金并不容易。”富国银行的乔·雷迪告诉美联社，“它需要牺牲。”美国布兰迪斯大学专攻经济安全的研究人员塔季扬娜·梅舍德则认为，经济衰退教给很多人错误的经验，数百万人逃离市场，改变了对退休投资和储蓄的态度。
正如《大西洋月刊》所说，许多人以为美国人的养老金账户已从2008年的经济危机打击中缓过来了，事实上，经济衰退对它的伤害比人们想象的大。
经济衰退结束，养老金账户亏空难补
据《大西洋月刊》报道，2009年年初至年底，走出经济衰退的美国经济迎来复苏迹象，标准普尔500指数上涨54%，GDP在同一时期增加了10%。但这并不意味着美国人养老金账户的亏空能轻易被补上。
华盛顿智库雇员福利研究所估计，退休金赤字是个相当大的黑洞，损失可能高达4.6万亿美元（约合人民币29万亿元）。2008年的最后两个季度，美国养老金账户损失了2.4万亿美元（约合人民币15.2万亿元）。据估计，工作20年的工人平均损失了25%的养老金。
2009年春至2011年秋，美国人退休账户总额增加了约7%，但45%的民众平均损失了数千美元。分析师称，如果2009年，有人在标普500指数投资了1000美元，到现在收益已超过其2008年的损失。但《大西洋月刊》指出，理性的人不会也不应该在退休金损失一大笔的情况下购买更多股票。事实上，美国新学院大学的研究发现，那些在经济危机时投资方式更保守的人，比买股票的人更有可能多赚几千美元。
新学院大学的一些学者根据联邦政府的数据中分析称，在金融市场的动荡中，美国人的养老金账户取决于雇主和自己的贡献。
然而，《美国新闻与世界报道》称，从2006年到2010年，55～64岁的劳动者失业率至少翻了一番，这部分人的家庭收入也从2007年以后下降了至少6%。美国退休者协会公共政策研究所指出，50岁及以上的成年人中，25%自称在退休前耗尽了积蓄，12%失去了健康保险。
这意味着，退休后，越来越多的人，社会经济地位将向下流动。《大西洋月刊》称，1800万年龄在55～64岁的劳动者中，有430万将在65岁时贫穷或接近贫穷。如果这一趋势在2013～2022年继续下去，在65岁时陷入贫困的人口数量将增加146%。只要养老金账户继续受金融市场波动和复苏不平衡影响，这些数据就不太可能改变。
富国银行的调查显示，1/3的中产阶级希望至少工作到80岁，因为他们的退休金少得可怜。“商业内参”网站则称，受经济衰退影响，45岁以上的在职人士中，有40%的人会延迟其退休时间；55～64岁的人群中，24%表示要继续工作，18%表示退休后找兼职工作，9%希望退休后自己当老板。
“养老金储蓄需要从25岁开始”
在经济衰退期间，皮拉尔·麦克劳德遭受了沉重的经济打击，丢了工作。如今，她在全美有色人种协会工作，每年能挣3.1万美元（约合人民币20万元）；同一时期，两个孩子都考上了纽约的大学。
“我在中产阶级的中下层之间摇摆。”麦克劳德告诉《普罗维登斯快报》，“我必须精打细算，把生活中的一切费用降到最低。”
2013年，44岁的麦克劳德因后背疾病需要手术，但为了获得领取残疾退休金的资格，她至今没走进医院。
至于60岁以后将会面对什么，麦克劳德只有满腔疑问：“我的退休生活会是什么样的？身体能撑到那时候吗？我能养活自己吗？儿女会不会赡养我？”
美国福克斯新闻网称，经济衰退不仅影响了“婴儿潮一代”，也重塑了美国的劳动力和住房市场，美国退休人员协会的数据显示，1/3的美国中产阶级称，社会保障将成为他们最主要的退休收入来源。
“大多数人低估了他们所需要的养老金数量，也没有意识到形势有多可怕。”美国金融顾问迈克尔·瑞恩告诉美国雅虎新闻网，“养老金储蓄需要从25岁开始，而不是45岁。”
正如美国《新共和》杂志所说，经济衰退没有放过任何人，包括“千禧一代”。他们的失业率最高，学生债务已飙升至创纪录的水平，他们的经济困难可能从现在开始持续几十年，直到退休。
22岁的斯蒂芬妮·罗德里格斯大学毕业后找到了一份年薪3.6万美元（约合人民币23万元）的工作，但她不得不节衣缩食。她和另外4人在公司附近合租，没有汽车，每周都存一点钱。
2015年初，罗德里格斯开始还学生贷款。至于存养老金，她说，“那还早着呢”。
上一版
缩小
全文复制
