上一版
缩小
全文复制
谁的钱想非法越境？
在人们看不见的地方，非法越境的钱在内地和香港之间暗暗流动。
人们各有需求。一些在香港的人，希望将资金汇到内地买房子、赡养年迈的父母，或是购买投资产品。相反，内地某些为中国经济形势感到忧虑的个人，希望为自己的资金找到一条逃离渠道。
但通过合法渠道，他们很难实现自己的愿望。
据香港《南华早报》介绍，为了限制资金在香港和内地间的流动，中国人民银行设置了由香港金融管理局监管的规则。按照这个规则，在香港从事人民币业务的银行，每天为个人兑换的金额不能超过2万元人民币，而香港的个人银行账户持有人，每天向内地银行的同名账户转移的金额不能超过8万元人民币。
此外，除非有特别许可，内地个人的外汇账户每年不能接受超过5万美元金额的资金。而人们通过内地和香港的边境时，一般不能携带超过2万元人民币或5000美元的现金。
对公司的资金转移也有限制。需要向内地以外转移资金的内地公司，需要在大多数交易中提供证明文件，比如国际贸易合同和发票等。
为此，香港一些名义上是“汇款代理机构”的商铺，以及他们在内地的分支，正为这样的需求提供地下渠道。当然，它们是非法的。
通畅热闹的地下渠道
这种非法资金流动，可以通过多种方式越过边境。但其中最受青睐的，是“汇款代理机构”或“货币兑换点”。
根据《南华早报》报道，当地警方提供的注册数据显示，香港共有2710个汇款代理店和货币兑换点，其中1568家由公司经营，1142家为个人所有。
渣打银行大中国区域负责人斯蒂芬·格林在接受《南华早报》记者采访时说，汇款机构是个人和小企业“将资金越境转移的惯用途径”。
通过汇款代理机构进行的典型交易，需要两个有对应需求的个人或企业，一个想将资金从香港转移到内地，另一个则希望将等量资金从内地转移到香港。格林说，这种交易需要双方的信任。
汇款代理机构通过港元和人民币的汇率差来盈利。一般来说，对超过10万港元的交易，代理机构不会额外收取费用，但少于这个数额的交易，每笔会收取50港元。一个经营者说，他的代理机构平均每年收入40万港元。
这些行为正在引起内地管理部门——国家外汇管理局的注意。根据最近一份安全报告，从2007年到2011年，该机构关闭了210家地下汇款机构，涉及金额超过1000亿元。
根据内地的法规，这种交易是非法的，但因为事实上没有现金穿越边境，因而“这种方法很难被侦探，并且无法衡量”。
资金非法越境的罪与罚
《南华早报》报道，澳大利亚万盛国际律师事务所的北京合作伙伴潘国驹（音）说：“地下汇款机构不仅违反外汇法规，而且破坏中国的金融市场的宏观管理，并已为逃税和洗钱提供了难以监测和控制的途径。”
投机资本从香港流入内地，可能推动资产价格，从而使内地对抗通货膨胀的形势更为复杂。另一方面，资金外流除了能协助逃税外，还可能破坏金融市场和经济本身。
不过，并非所有此类汇款行为都会受到惩罚。
北京华欢律师事务所主任彭剑向《南华早报》介绍，使用地下汇款机构服务的个人通常最高被处以违规金额的30%以下罚款，并不会坐牢。但汇款机构可能被指控“从事非法外汇业务”和“逃避外汇管制”，并面临严厉处罚，如五年以上有期徒刑。
比如，据《广州日报》报道，2011年，由于在广东东莞经营一家地下汇款代理机构，46岁的李佛禅被判7年徒刑。她和她的5个同伙还被罚了共约200万元人民币。
香港的法律环境则更复杂。在香港，对此类汇款机构没有相应法律，但在最坏的情况下，汇款者可能会被送入监狱。
香港立法委员陈鉴林说，即使香港有针对汇款机构的法律，也很难执行，因为事实上没有现金运输，他们的行动也很难追查。
