美国中产阶级拿不出400美元救急钱

    美联储近日发布的调查结果显示，近一半美国人连400美元（约合人民币2602元）的救急钱都拿不出，中产阶级财富急剧缩水。美国《大西洋月刊》称，负债越来越多、储蓄越来越少，成了中产阶级“难以启齿的秘密”。

    生活拮据是种耻辱，沉默是唯一的保护

    写过5本书、数百篇文章，拿过许多奖项并小有名气，业余时间还兼职教课、写剧本，美国作家休·克雷奇默（Hugh Kretschmer）知道自己跟富裕差距很远，但他相信自己是“坚实的中产阶级”。

    然而，现实给了他迎头一击。

    研究生毕业后，做了一段时间教师的克雷奇默正式开始了写作生涯。结婚后，他找到了一份电视台的工作，夫妻俩在房价较低的纽约布鲁克林买了一个小小的公寓，生了两个女儿，勉强维持生计。为了送孩子去学费昂贵的私立学校，他们决定牺牲自己的舒适生活，“和许多美国人一样，我希望孩子不比别人差，将来成为受过良好教育的精英”。

    自从搬到纽约的富人区东汉普顿，种种“意外”开始接二连三地落到克雷奇默头上。他买了新房，但旧房子卖不出去，只能长期供着两套房，妻子还在此时辞职回家照顾孩子；终于卖掉老房子时，纽约房地产市场恶化让他损失不少；他失去了电视台的工作，不得不依靠一次性支付的版税为生，这意味着他总得上缴比别人更多的税款；就连两个女儿的大部分教育开支，都不得不依靠年迈的祖父母资助。

    让克雷奇默欣慰的是两个女儿很有出息。大女儿考上了斯坦福大学和哈佛医学院的硕士，二女儿考上了埃默里大学和得克萨斯州大学的硕士。但为了这个结果，克雷奇默耗尽了积蓄。

    更令人不安的是，虽然克雷奇默的收入基本保持稳定，但通货膨胀让这个家庭的实际购买力不断下降，他唯一能做的就是工作更长时间去弥补这一损失。克雷奇默每周工作7天，从早到晚几乎不间断，但仍然远远不够。

    据美国《大西洋月刊》报道，为了省钱，夫妻俩学会了“便宜地活着”。他们开着已经跑了16万英里（约合25.7万公里）、上路近20年的老丰田汽车，这是克雷奇默从去世的父亲手中继承的。他们已经10年没有度过假，每隔两三个月才能在外面吃一次饭，购买超市里的打折商品，除非万不得已绝不维修房子和汽车，精打细算地数着每一枚硬币，没有信用卡和借记卡，仅有的一点退休储蓄也花在了女儿的婚礼上。虽然克雷奇默是资深电影评论家，但他如今已很少去电影院看电影了。

    大约5年前，克雷奇默开始完全停止使用信用卡，并在金融顾问的帮助下一点点偿还债务。他没有储蓄，并不是相信自己可以永远依赖信贷或挥霍无度，而是因为一个很简单的理由——收入太少，花费太多。

    克雷奇默不要求或期望任何同情，他只是想不通自己是如何走到了这一步，到底是因为选择作家这样一个在经济上豪无保障的职业，选择住在纽约而不是生活在成本较低的地方，还是因为生了两个孩子？

    为了维护自己作为男性的骄傲，克雷奇默告诉妻子他可以一个人养活全家，向最亲密的人隐瞒了真实的财务状况。对他来说，生活拮据是种耻辱，而沉默是唯一的保护。

    许多美国家庭陷入“绝望的困境”

    出于这种羞耻感，哪怕向最亲密的朋友，克雷奇默也从来没有提过自己的经济困境，直到他意识到这种事也发生在数以百万计的美国人身上——不仅是那些难以维持生计的穷人，也包括中产阶级甚至上层人士。

    调查结果显示，不少美国人的个人财务状况可谓如履薄冰。据《大西洋月刊》报道，从2013年开始，美联储对美国消费者的财务与经济情况展开调查，最新的结果中有一项数据令人震惊：47%的人在回答如何应对400美元的紧急开销时表示，只能去借钱，或卖些东西，不然根本拿不出这笔钱。

    克雷奇默需要不断催促别人付钱给他，以便付钱给别人。他害怕查看邮箱，因为总有新的账单冒出来却没有支票，他不知道自己有没有钱为小女儿举办婚礼，有时还得向大女儿借钱加油。

    2014年Brankrate信息咨询公司的调查结果从某种程度上印证了美联储的结论。只有38%的美国人能从个人储蓄账户中支出1000美元（约合人民币6500元）用于医疗急救，或500美元（约合人民币3257元）用于修车。美国皮尤慈善信托基金去年发表的两份报告称，55%的家庭没有足以弥补一个月收入损失的流动资金，56%的人对自己的财务状况充满担忧，71%的人害怕没有足够的钱支付生活费。

    美国乔治·华盛顿大学的安娜玛丽亚·卢莎蒂（Annamaria Lusardi）、英国牛津大学的彼得·图法诺（Peter Tufano）和美国普林斯顿大学的丹尼尔·施耐德（Daniel Schneider）也得出了类似结论。近一半的美国大学毕业生无力支付汽车修理、急诊等费用。年收入10万～15万美元（约合人民币65万～98万元）的美国家庭中，只有1/4能在一个月内筹到2000美元（约合人民币1.3万元），19%只能典当财物或等待发薪。

    卢莎蒂认为，金融世界变得更加复杂，美国人的财务知识却没有与时俱进。通过对复利、分散风险、通货膨胀等基本金融知识的考察，她发现，65%的25岁到65岁的美国人是“金融文盲”。美国消费者联合会和财务规划协会发现，21%的人认为获得几十万美元“最现实”的方法，是买彩票中大奖。

    的确，近年来电视、电脑等耐用品价格逐步下降，服装价格、房价基本保持稳定，但它们不是生活的全部。一旦有倒霉的事情发生，就会产生意想不到的费用，而突发事件往往不可避免。皮尤研究中心去年进行的调查中，60%的受访者称在过去12个月内遭受过某种形式的“经济冲击”。

    纽约大学经济学家爱德华·沃尔夫（Edward Wolff）表示，许多处于24岁到55岁黄金工作年龄的美国人，积蓄只够维持正常消费5.3个月，许多美国家庭陷入了“绝望的困境”。

    贫者愈贫，富者愈富，中产阶级不断萎缩

    据美国国家公共电台（NPR）报道，美国人一直生活在以中产阶级家庭为主的社会里，既不富裕也不贫穷，但足够舒适。然而，皮尤研究中心去年12月的调查发现，许多美国人不再被认为自己是中产阶级，中产阶级从1971年的约2/3降低到了2014年的不足一半，这“可能预示着转折点的到来”。

    在《纽约时报》看来，美国中产阶级萎缩的原因很明显——收入下降。21世纪，美国工资增长前所未有地放缓，年轻家庭更多地承担了经济放缓的严重冲击。美国全国广播公司财经频道（CNBC）称，中等收入家庭的平均收入在2000～2014年间下降了4%，其平均财富缩水了28%。

    据《美国新闻与世界报道》报道，自世纪之交以来，美国工资水平停滞不前，劳动力市场的大萧条让工人的钱包明显缩水。高收入者的收入中值下降了3%，中产阶级减少了4%，而低收入者的收入中值暴跌超过9.5%，几乎所有美国家庭都经历了长期衰退。

    最富有的美国人比几十年前拥有更多财富。2013年，高收入家庭的净资产中位数是中等收入家庭的7倍和低收入家庭的近69倍，而在1983年，这个数字分别为3倍和28倍。“喂养美国”组织指出，一年内有4600万美国人接受过食品银行的援助。美国人口统计机构的数据指出，20%的儿童受益于公共机构资金支持的食品救济供应。而在金融危机前，依靠救济吃饱饭的儿童只有12%。

    按照皮尤研究中心的标准，单个个体年收入在2.4万～7.25万美元（约合人民币15.7万～47.3万元）之间，或三口之家年收入在4.2万～12.5万美元（约合人民币27.4万～81.5万元）之间，才被认为是中等收入阶层。但对大多数人来说，阶层是模糊的概念，尤其是在每个人都喜欢将自己视为中产阶级的美国。

    据美国布鲁金斯学会网站报道，2014年有85%的美国成年人将自己描述为“中产阶级”，这一数字自1939年以来基本没有变化。盖洛普进行的民意调查发现，88%的美国人认为自己是中产阶级。自我认定与现实的落差，给许多人带来了巨大的心理压力。

    美国心理协会一年一度的压力调查结果显示，54%的美国人月收入勉强满足基本需求，至少72%的成年人因此感到“压力山大”，近1/4认为这种压力无法承受。压力当然不利于健康，32%的受访者无法维持健康的生活方式，21%财务状况困难的人已放弃就诊。

    正如美国金融心理学家布拉德·克朗茨（Brad Klontz）所说，金融安全与抑郁、焦虑和婚姻质量息息相关。钱也许不能改变一切，但缺钱绝对能毁掉一切。它让人夜不能寐、白天无精打采，吞噬自我价值感、信心、精力和希望。《纽约时报》2014年进行的民意调查显示，只有64%的美国人仍相信美国梦，这是近20年来的最低值。