金融科技公司争夺市场
传统银行业靠收购“化敌为友”
本报记者 张宝钰
《
青年参考
》（
2016年04月19日
14
版）
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互联网及智能手机业务的迅速发展冲击着各行各业。其中，传统银行业正遭受一批金融科技公司和互联网支付产品的挑战，很多大银行纷纷靠参股收购“化敌为友”。
Fintech以快捷和透明获得认可
即便你不知道“Fintech”这个词，也一定听过或用过以下这些金融服务：不经过银行，轻点几下鼠标就能通过在线贷款机构筹钱；不用银行卡，在手机上输入密码便能通过第三方支付平台付款；甚至连高端的理财咨询服务，现在也能由智能机器人提供……上述这些现如今有一个总称：Fintech。
Fintech就是金融科技，是英语“金融”（Financial）与“科技”（Technology）的合成词。如果说几年前它还仅仅存在于专业人士的口中，那么现在，随着互联网技术的不断发展，Fintech已逐渐融入普通百姓的生活。
借助互联网平台，金融科技企业能直接将资金需求方和供给方撮合在一起，无需经过银行便能轻松借贷，相关的审核、批准、定价和信用评分等工作，全由系统经过大数据换算完成。换句话说，以前由银行工作人员经手的复杂流程，如今只需几分钟便由软件轻松搞定，而且后台可通过实时监控贷款方的信用情况，大大降低风险。
此外，运用大数据解析和安全保障技术的第三方支付平台，如今也被更多人接受，比如美国的Paypal和中国的支付宝等。
英国金融科技网站“efinancialnews.com”指出，去年4月，全球市场共有800家Fintech公司，一年后的今天，这一数字已飙升至2000家。虽然在安全性方面还有待考量，但与传统银行相比，Fintech公司以快捷、透明和费用低廉等优势迅速获得用户的认可。与此同时，Fintech初创公司获得的风险投资总额在今年前3个月再创历史新高，达到54.5亿美元（约合人民币352亿元）。
传统银行坐不住了
咨询公司埃森哲的CEO理查德·拉姆（Richard Lumb）表示，过去银行业并没有在意互联网金融，认为这不过是新鲜玩意，不会造成什么影响，但现在它们的客户在不断流失，被一大群“食人鱼”瓜分。
拉姆的比喻虽然有些夸张，却道出了Fintech发展不争的事实。不久前，全球最大的投资银行德意志银行发布了“FinTech 2.0白皮书”，其中写道：“除非银行学会和Fintech企业合作，否则传统金融服务机构会在新形势下日趋被动。”“德国之声”网站提到，面对金融服务领域突然崛起的“后辈”，传统银行坐不住了。
美国全国广播公司财经频道（CNBC）也注意到了这一点。在本月初刊登的Fintech专题报道中，该媒体写道，越来越多的传统大银行正通过合资或并购方式寻求同Fintech公司合作，特别是今年3月和4月，有数家全球知名金融机构宣布收购Fintech初创企业。
4月，美国通用汽车旗下的金融服务公司Ally Financial宣布，以2.75亿美元（约合人民币17.7亿元）收购Trade King，后者被称为美国最具性价比的散户在线股票经纪商。几乎在同一时间，法国巴黎银行宣布与法国众筹平台Smart Angel建立合作关系，不久它们将共同开展项目，为小型公司与创业企业提供发行股票和获得散户投资的渠道。3月15日，高盛集团传出消息，宣布旗下的投资管理部门收购了在线退休储蓄平台Honest Dollar。
这种趋势几乎遍及欧美。3月10日，西班牙大型跨国银行集团BBVA将线上理财平台Holvi收入麾下，后者是芬兰一家初创企业，专为小企业主、自由职业者等提供金融服务。英国科技记者保罗·索沃斯（Paul Sawers）指出，BBVA的意图很明显，就是要通过参股或购买Fintech企业巩固自己在未来银行业的地位。
而此类收购的鼻祖可能是全球数一数二的投资管理公司贝莱德，去年8月其宣布收购初创企业Future Advisor，后者是一家机器人理财公司，市场估值已达到1.5～2亿美元（约合人民币9.7～13亿元）。CNBC称，贝莱德是全球第一家以全资形式收购Fintech企业的传统资产管理公司。
英国《金融时报》援引贝莱德财富顾问弗兰克（Frank Porcelli）的话称：“我有两个二十多岁的儿子，不知道在这个时代他们还愿不愿意坐下来跟理财顾问交流，但有一点我能确定，他们更喜欢方便快捷的线上模式。”
所谓机器人理财，就是通过算法和大数据分析，为客户提供智能理财服务。后台会根据客户的倾向，利用批量化低成本云端计算为其量身定制个性化资产配置方案。“无论金融科技领域如何发展，贝莱德都希望参与其中。我们确信，未来5～10年，会有更多人喜欢数字咨询平台。”弗兰克说。
CNBC表示，传统银行希望在“千禧一代”（1984～1995年出生的人群）身上找到业务增长的空间，这批年轻人并非没有理财需求，只是需要门槛更低、更便利、更互联网化的解决方案。
最大的受益者将是客户
英国《经济学人》杂志将传统银行和Fintech公司称作“欢喜冤家”——在Fintech公司眼里，传统银行像守着一堆财富却行将就木的老朽；而在传统银行眼中，Fintech公司像一群盯着小钱嗡嗡乱飞的牛虻。但现在，这对欢喜冤家正通过各种方式“化敌为友”。
《经济学人》写道，对Fintech而言，由于大部分客户资源仍掌握在传统银行手中，高额的客户获取成本和日益严峻的投资风险，使Fintech企业最终倒向传统银行；对传统银行来说，互联网金融是很好的补充，能帮助它们找到更多中小客户，提升用户体验，这种合作无疑是必然趋势。
不过，传统银行无法完全化解互联网金融带来的冲击。《金融时报》表示，欧美的银行从业人员已比巅峰时期减少了73万人，受Fintech的影响，预计未来10年员工还会减少170万。具体业务方面，实体网点今后的作用主要集中在建议和咨询方面，并且大部分网点将实现自助化办理。
“德国之声”网站称，未来，Fintech公司会同传统金融机构一起重新定义现代金融，前途虽然充满未知，但可以确定的是，这一过程中最大的受益者将是客户。
互联网及智能手机业务的迅速发展冲击着各行各业。其中，传统银行业正遭受一批金融科技公司和互联网支付产品的挑战，很多大银行纷纷靠参股收购“化敌为友”。
Fintech以快捷和透明获得认可
即便你不知道“Fintech”这个词，也一定听过或用过以下这些金融服务：不经过银行，轻点几下鼠标就能通过在线贷款机构筹钱；不用银行卡，在手机上输入密码便能通过第三方支付平台付款；甚至连高端的理财咨询服务，现在也能由智能机器人提供……上述这些现如今有一个总称：Fintech。
Fintech就是金融科技，是英语“金融”（Financial）与“科技”（Technology）的合成词。如果说几年前它还仅仅存在于专业人士的口中，那么现在，随着互联网技术的不断发展，Fintech已逐渐融入普通百姓的生活。
借助互联网平台，金融科技企业能直接将资金需求方和供给方撮合在一起，无需经过银行便能轻松借贷，相关的审核、批准、定价和信用评分等工作，全由系统经过大数据换算完成。换句话说，以前由银行工作人员经手的复杂流程，如今只需几分钟便由软件轻松搞定，而且后台可通过实时监控贷款方的信用情况，大大降低风险。
此外，运用大数据解析和安全保障技术的第三方支付平台，如今也被更多人接受，比如美国的Paypal和中国的支付宝等。
英国金融科技网站“efinancialnews.com”指出，去年4月，全球市场共有800家Fintech公司，一年后的今天，这一数字已飙升至2000家。虽然在安全性方面还有待考量，但与传统银行相比，Fintech公司以快捷、透明和费用低廉等优势迅速获得用户的认可。与此同时，Fintech初创公司获得的风险投资总额在今年前3个月再创历史新高，达到54.5亿美元（约合人民币352亿元）。
传统银行坐不住了
咨询公司埃森哲的CEO理查德·拉姆（Richard Lumb）表示，过去银行业并没有在意互联网金融，认为这不过是新鲜玩意，不会造成什么影响，但现在它们的客户在不断流失，被一大群“食人鱼”瓜分。
拉姆的比喻虽然有些夸张，却道出了Fintech发展不争的事实。不久前，全球最大的投资银行德意志银行发布了“FinTech 2.0白皮书”，其中写道：“除非银行学会和Fintech企业合作，否则传统金融服务机构会在新形势下日趋被动。”“德国之声”网站提到，面对金融服务领域突然崛起的“后辈”，传统银行坐不住了。
美国全国广播公司财经频道（CNBC）也注意到了这一点。在本月初刊登的Fintech专题报道中，该媒体写道，越来越多的传统大银行正通过合资或并购方式寻求同Fintech公司合作，特别是今年3月和4月，有数家全球知名金融机构宣布收购Fintech初创企业。
4月，美国通用汽车旗下的金融服务公司Ally Financial宣布，以2.75亿美元（约合人民币17.7亿元）收购Trade King，后者被称为美国最具性价比的散户在线股票经纪商。几乎在同一时间，法国巴黎银行宣布与法国众筹平台Smart Angel建立合作关系，不久它们将共同开展项目，为小型公司与创业企业提供发行股票和获得散户投资的渠道。3月15日，高盛集团传出消息，宣布旗下的投资管理部门收购了在线退休储蓄平台Honest Dollar。
这种趋势几乎遍及欧美。3月10日，西班牙大型跨国银行集团BBVA将线上理财平台Holvi收入麾下，后者是芬兰一家初创企业，专为小企业主、自由职业者等提供金融服务。英国科技记者保罗·索沃斯（Paul Sawers）指出，BBVA的意图很明显，就是要通过参股或购买Fintech企业巩固自己在未来银行业的地位。
而此类收购的鼻祖可能是全球数一数二的投资管理公司贝莱德，去年8月其宣布收购初创企业Future Advisor，后者是一家机器人理财公司，市场估值已达到1.5～2亿美元（约合人民币9.7～13亿元）。CNBC称，贝莱德是全球第一家以全资形式收购Fintech企业的传统资产管理公司。
英国《金融时报》援引贝莱德财富顾问弗兰克（Frank Porcelli）的话称：“我有两个二十多岁的儿子，不知道在这个时代他们还愿不愿意坐下来跟理财顾问交流，但有一点我能确定，他们更喜欢方便快捷的线上模式。”
所谓机器人理财，就是通过算法和大数据分析，为客户提供智能理财服务。后台会根据客户的倾向，利用批量化低成本云端计算为其量身定制个性化资产配置方案。“无论金融科技领域如何发展，贝莱德都希望参与其中。我们确信，未来5～10年，会有更多人喜欢数字咨询平台。”弗兰克说。
CNBC表示，传统银行希望在“千禧一代”（1984～1995年出生的人群）身上找到业务增长的空间，这批年轻人并非没有理财需求，只是需要门槛更低、更便利、更互联网化的解决方案。
最大的受益者将是客户
英国《经济学人》杂志将传统银行和Fintech公司称作“欢喜冤家”——在Fintech公司眼里，传统银行像守着一堆财富却行将就木的老朽；而在传统银行眼中，Fintech公司像一群盯着小钱嗡嗡乱飞的牛虻。但现在，这对欢喜冤家正通过各种方式“化敌为友”。
《经济学人》写道，对Fintech而言，由于大部分客户资源仍掌握在传统银行手中，高额的客户获取成本和日益严峻的投资风险，使Fintech企业最终倒向传统银行；对传统银行来说，互联网金融是很好的补充，能帮助它们找到更多中小客户，提升用户体验，这种合作无疑是必然趋势。
不过，传统银行无法完全化解互联网金融带来的冲击。《金融时报》表示，欧美的银行从业人员已比巅峰时期减少了73万人，受Fintech的影响，预计未来10年员工还会减少170万。具体业务方面，实体网点今后的作用主要集中在建议和咨询方面，并且大部分网点将实现自助化办理。
“德国之声”网站称，未来，Fintech公司会同传统金融机构一起重新定义现代金融，前途虽然充满未知，但可以确定的是，这一过程中最大的受益者将是客户。
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