韩国政府替私人还债含道德风险？

    “国民幸福基金”等救济政策出台后，韩国政府在2013年替85万国人还了债。

    韩国广播公司（KBS）称，这些政策为债务缠身的人在黑暗中点燃了一盏明灯。批评人士认为，这些政策将面临道德风险，那些想赖账的人有了可乘之机。

    政府替85万人还债

    金永浩在韩国群山市经营一家海产店。2012年年初，为了扩大店面，他向银行贷款7000万韩元（约合人民币40万元）。装饰一新的店面没能挽救日渐下滑的营业额，一直在赔钱的生意让金永浩丧失了还款能力。

    2013年7月，金永浩通过网络向“国民幸福基金”递交了申请。当年10月，他得知自己已通过审核，贷款金额一下减少了3000万韩元（约合人民币17万元），还款期限也延长了，剩下的钱可以在5年内还清。

    2013年，像金永浩一样得到政府资助的人不在少数。

    韩国《亚洲经济》报称，韩国政府2013年通过金融委员会、金融监督院和信用恢复委员会等，替85万人偿还了私人债务。

    《韩国时报》称，如此多的韩国人获得政府资助，主要归功于总统朴槿惠推出的“国民幸福基金”。该基金是一项债务重组制度。截至2013年11月，在该基金的帮助下，共有5.3万债务人的高息贷款转为低息。此外，微笑金融、阳光贷款和新希望等低息贷款政策，帮助40万低收入家庭走出困境。

    2014年，韩国政府将扩大国民救济规模，从这些政策中受益的人数将持续增加。

    一周内收到61163份申请

    近年来，韩国家庭债务增长迅速。韩国央行2013年2月公布的数据显示，截止到2012年年底，韩国家庭信贷总额为959.4万亿韩元（约合人民币5.5万亿元），创下历史最高纪录。

    家庭信贷总额包括贷款、信用卡透支金额等所有负债。有专家担心，家庭负债大量增加将影响消费，阻碍韩国经济复苏。不断增长的负债给韩国民众带来巨大压力，《韩国经济》报称，在债务人中，近六成感到偿还债务是个负担。

    为缓解愈发严重的家庭债务问题，韩国政府于2013年3月29日推出“国民幸福基金”，减轻部分借款人的负担。

    韩联社称，早在2012年年底，朴槿惠就在记者招待会上公布了这一计划，表示成为总统后将设立18万亿韩元（约合人民币1034亿元)的“国民幸福基金”。

    韩国广播公司（KBS）称，贷款金额在1亿韩元（约合人民币57万元）以下的无力偿还者，可以申请减免最高50%的贷款本金，其余贷款本息的偿还期限最长可延长到10年；低收入者、重度残障人士和70岁以上的申请人，债务减免比例可达70%。

    “国民幸福基金”推出后立即受到追捧。韩国《朝鲜日报》援引韩国资产管理公司的数据称，“国民幸福基金”出台后，一周内就收到了61163份申请，每个工作日平均有超过12000人通过网络提出申请。

    除“国民幸福基金”外，新加坡“经济观察”网站称，韩国政府还推出了多项计划，帮助负债累累的购房者和低收入家庭。

    比如，韩国各大商业银行对有能力偿还债务但遇到短期困难的贷款者启动债务调整制度，根据借款人的还款能力调整还款日期、减免利息等。政府甚至删除了超过10万借款人的不良信用记录，让他们可以继续向银行借钱。

    国民救济政策面临道德风险

    韩国政府出台这些国民救济政策的目的是，在帮助民众走出困境的同时，保护韩国经济。

    “国民幸福基金”出台伊始，韩国国务总理郑烘原就表示，希望这一基金成为民众“通往幸福的扶梯”。

    新加坡“Bamboo Innovator”网站称赞该基金具有重大意义，有助于缓解民众的困境，让他们面对沉重的贷款时，能够站稳脚跟。KBS认为，国民救济政策通过保护弱势群体刺激韩国经济，不仅在黑暗中为债务缠身的韩国人点燃了一盏明灯，也缓解了这个国家日益严重的家庭债务问题。

    尽管存在诸多好处，“国民幸福基金”等救济政策还是在韩国社会引起了争议。政府偿还私人债务引起了一些人的担忧。批评人士认为，取消部分借款人的债务会产生副作用——使公众误认为自己不必偿还债务，因为政府会替自己还债。此外，这些政策对那些努力偿还债务的人不公平。

    韩国《中央日报》援引现代经济研究院研究员李俊宇的话称：“‘国民幸福基金’将面临道德风险，那些以前只能通过工作偿还债务的人有了第二种选择，当他们不想背负沉重的债务时，政府会为他们还债。”

    对于外界的担忧，韩国有金融官员表示：“政府应该想办法防范道德风险，出台严格的标准，规定什么人可以申请政府偿还债务，在扫除非法受惠者的基础上进一步扩大救济规模。”

    “经济观察”网站建议，金融机构应该建立和坚守一个原则——每位韩国公民只能有一次债务核销的机会。相关机构要严格审核申请者的资格，调查申请者是否有隐匿资产等行为。