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全文复制2009年10月，《纽约时报》记者塔拉·西格尔·伯纳德和罗恩·利伯，比较了一对虚构的夫妇和一对同等收入的同性恋情侣，看看婚姻带来的额外好处能产生多大差别。
他们的研究发现：在最坏的情况下，这对同性恋情侣一生要花费467562美元。而对一对享受更好的医疗保险，再加上税率低、开销低的夫妇来说，在最好的情况下，他们一生的花费仅有41196美元。
美国的婚姻福利几乎影响了生活的方方面面，那些覆盖医疗、人寿、房屋乃至汽车的保险政策，使单身人士的平均花销，远超过已婚人士。
我们决定效仿伯纳德和利伯的方法，计算一个单身女性一生的花费。我们虚构了4个住在弗吉尼亚州的女性：其中两个单身女性，年收入分别是4万美元和8万美元，还有两个收入分别与她们相同的已婚妇女。这两种收入分别代表维吉尼亚州的中等收入水平和高收入水平。
两个已婚女性的丈夫也有工作，收入分别是5.1万美元和10.3万美元（丈夫的收入反映了女性收入是男性收入的78%）。
假定已婚妇女和丈夫一起报税（一般来说，这比分开报税更有优势）。假设“主角们”26～66岁都在弗吉尼亚州工作，退休后又生活了20年。我们选择其中一年来计算，并推算出这年的经济状况，对其一生的影响。
我们没有足够资源像《纽约时报》那样，做出非常详尽的计算，因此省略了很多复杂因素，比如：丈夫在职的已婚妇女和丈夫失业的已婚妇女之间的差别；她们更换工作、失业或涨工资的可能性；抚养孩子的花费，以及已婚女性可能离婚或丧偶的情况。
政府和企业政策对单身人群造成“制度化歧视”，主要表现在以下方面：个人所得税、社会保险以及个人退休账户。我们也关注了住房和医疗开支这些非制度化的歧视领域，单身人群出于实际需要，不得不在这些方面多花钱，成为名副其实的单身“贵”族。
1.个人所得税
正常情况下，已婚夫妇如果共同报税会比分开报税节省几千美元。这几千美元在很大程度上是联邦和州法律对已婚人士的“特殊照顾”。那么，“主角们”一年内需交纳多少个人所得税？
2010年，年薪4万美元的单身女性需缴纳税款6181美元。而工资相同的已婚妇女缴纳的较少，是5162美元。随着收入增加，差距更明显：年薪8万美元的单身女性缴纳税款16125美元，而同等工资的已婚妇女，每年约少缴4000美元。
依据2011年的税率，我们从假定的40年收入中推算出来以下数据：
年薪4万美元的单身女性共需缴纳24.5万美元的个人所得税，而同等收入的已婚妇女需缴20.6万美元个人所得税，少缴3.9万美元。
而那位年薪8万美元的单身女性，共需缴纳64.5万美元个人所得税，同等收入的已婚妇女需缴纳49万美元个人所得税，竟少缴15.5万美元。
计算到现在，我们都想立刻跑出去找个人嫁了！
2.社会保险
也许单身们最害怕的就是老了没人管。很多时候，结婚确实使规划未来和储蓄变得更轻松，这一点在社保方面尤其明显。
现如今，妇女可以外出工作且缴纳社保金。退休前，已婚妇女可领取夫妻双方的社保金。她们在很大程度上是从单身者缴纳的社保金那里获利——最初政策制定者相信单身者终会结婚，到那时就能收回社险的收益了。
如果单身女人去世后没有孩子，她的钱将会进入一个系统，提供给最需要的人。这是好事，这正是社保的初衷。如果已婚妇女去世了，这笔钱就会被她的家庭要回。
社保在很多方面对已婚人士有益。比如，已婚妇女可在丈夫健在时，收回丈夫高达50%的社保收益。如果去世一方的收益高于受益人本身收益，那么健在一方可收回去世一方的全部收益。
福利还远不止这些。联邦政府抛给已婚夫妇一个便利的双向选择：已婚妇女到了退休年龄，能以配偶身份，然后再以退休者身份领取社保金。比如，到66岁，她可以申请配偶收益，然后再等4年，领取自己的退休收益。
我们按今天的美元币值，利用社保局在线计算器，估算两位女性的收益。假设她们都出生1974年，在66岁或70岁退休，而且都活到86岁。假设配偶与其同龄，也都在66岁或70岁退休。以下是众多排列组合中的一部分，结果是已婚人士得到更多收益。
如果两位年薪4万美元的女性66岁退休，而且退休后又活了20年。在此期间，她们能得到33.36万美元。如果她们70岁退休，在以后的16年，能得到357504美元。
如果她们推迟4年退休，就能额外获得23904美元。不过，在那些额外的年份里，已婚女性可选择获得丈夫的社保收益。丈夫在过去40年里每年挣5.1万美元，妻子在这4年里可得到39768美元，这是丈夫社保金的一半（不会减少丈夫所得的社保金）。而这种好事根本降临不到单身女性身上。
如果年薪8万美元的两位女性66岁退休，她们在以后20年里可获得496080美元收益。如果推迟4年退休，就能在之后16年里共得到528290美元。
但是，如果年薪8万美元的已婚女性将退休年龄推迟到66岁后70岁前，那么除工资外，还可通过获得丈夫社保金，多挣55896美元。
政府（以及单身的社保缴费人）给那些说“我愿意”的人一大笔钱。然而，最能说明婚姻福利的例子莫过于此：单身者能揩另一个人社保金的“油”，如果他曾有过至少10年婚姻、年届62岁，且无法凭工作获得社保金。
3.个人退休账户
单身者可以指定任何人，作为个人退休账户的受益人或财产继承人，也可指定自己作为受益人。这听起来是好消息，一旦你对比单身和同等条件的已婚人士，就不这样认为了。
首先，夫妇能为双方建立个人退休账户，单身者却不能。例如，一个已婚女性可在丈夫失业时，每年为他的退休账户存5000美元。相比之下，单身者不能存钱供养任何人，也没有任何人存钱供养他们。
其次，夫妇一方可以提前从个人退休账户中取钱，用于医疗或教育，且不用被扣除10%的罚款（如果这部分开支超过存款人净收入的7.5%）。
然而，对单身者来说，提前从个人退休账户中取款，并不是好事。即使被高昂医疗花费压得喘不过气，他们也会被扣除10%的罚款。换句话说，单身人士与同等条件的已婚人士相比，他们做出相同选择时，总会受到惩罚。
已婚人士可继承配偶的个人退休账户，单身人士也可从非亲属那里继承个人退休账户。然而，已婚人士继承个人退休账户时，会享受更大优惠，比如不用缴纳税款。另外，健在一方能以任何理由，提前从个人退休账户中提取现金，而不用缴纳10%的罚款。
相反，如果单身人士继承个人退休账户，他（她）必须在继承一年内提取退休金，同时要为此缴税。另外，如果需要提前取款，还要被扣除10%的罚款。
4.医疗支出
2009年，美国劳工统计局的数据显示，一对夫妻在医疗方面的开支，是其年收入的6.9%，而单身男性的医疗开支是3.9%；单身女性则为7.9%。我们可以运用这些数字，来计算“主角们”60年来在医疗方面的花销，结果如下：
年薪4万美元的单身女性60年间在医疗方面的花销是18.99万美元，而工资相同的已婚妇女的花费则是16.56万美元，少花2.4万美元。
同样，年薪8万美元的已婚女性60年来的医疗开销是33.12万美元，而工资相同的单身妇女的开销是37.92万美元，多花4.8万美元。
如果单身女性身体残障，经济条件就更差，因为残障津贴几乎不能保障生活所需。这个体系对已婚残障人士却非常照顾，如果把微薄的残障津贴增加到配偶的工资里，就能满足生活所需了。
单身者没有工作，靠着紧巴巴的残障津贴，要往自己的个人退休账户存钱非常困难，正如前面所说，没人能为他们存钱。相比而言，配偶每年都能为无业残障已婚人士的个人退休账户中存5000美元。
5.住房
与医疗支出相比，单身人士在住房方面存在的劣势更显著。
据劳工统计局的数据，平均而言，一对夫妻在住房方面的开销，是其年收入的23.9%，单身男性是30.3%，而单身女性是39.8%。
我们使用以上数据，计算“主角们”在60年生活中支付的住房费用：
年薪4万美元的单身女性在60年间，共支出95.52万美元用于住房消费，而同等收入的已婚女性仅花费57.36万美元。相比而言，已婚女性能节省38.16万美元。
年薪8万美元的单身女性60年里，共花费191.04万美元住房费用，而同等收入的已婚女性仅花费114.72万美元，少花费76.32万美元。
社会科学家、单身论者、《落单：单身人士如何被歧视、指责、忽视却幸福地生活下去》的作者贝拉·德保罗指出，房地产经纪人和房东通常歧视单身租房者，于是单身者的住房选择的余地大大减小。
更糟的是，政府和房地产开发公司受到“一家一房崇拜”经济文化的影响，不给其他结构的家庭或有益于单身者的集体生活模式，提供住房选择。
6.最后的总和是多少？
由于上述一些分类要么太多变要么太相似，我们只用以下分类计算单身女性“最好”和“最糟”的人生花销情况：收入税、社保、住房和医疗开销。
我们把每个单身女性在每个项目下的花费总额相加。就社保一项而言，结果比较复杂，我们暂且假设已婚女性延迟退休，并获得健在丈夫4年内一半的社保收益。
每个项目单身女性都比已婚女性支出得多。一生保持单身的代价是多少呢？
年薪4万美元的单身女性，一生要支付484368美元，而年薪8万的单身女性要支付1022096美元：保持单身的代价超过100万美元。
评论家们也许会说，这些数据可以通过各种手段被篡改。然而，反复核查后发现，我们只是做了最保守的估计，却仍得到如上结论。
不论你怎样读这些数据，最终的评价都一样：“剩男剩女”活着真“贵”啊！
美国《大西洋月刊》
