汇丰银行深陷“洗钱门”

    汇丰银行墨西哥分行因卷入洗钱丑闻，面临3.79亿墨西哥比索（约合2800万美元）的罚款。

    这一洗钱丑闻是由美国参议院下属的常设调查委员披露的。该调查委员会7月16日公布的一份调查报告显示，过去20年间，汇丰银行与恐怖组织、贩毒集团等有业务往来，非法交易约为2.5万笔，涉及金额约160亿美元。

    汇丰银行卷入洗钱丑闻

    7月25日，墨西哥金融监管部门——全国银行和政权委员会（CNBV）发布新闻公报称，汇丰银行墨西哥分行因未能阻止贩毒集团通过该行账户洗钱，被罚款3.79亿墨西哥比索（约合2800万美元）。

    CNBV主席吉尔莫·巴瓦特斯·托雷斯说，虽然汇丰银行在墨西哥并不是最大的银行，但它已成为美元从墨西哥流向美国的主要中转站，约占墨西哥所有美元交易的一半。2007年和2008年，大量可疑资金进入汇丰银行，而该行在开户者资料甄别、高风险账户管控和异常交易监控方面存在缺陷。CNBV警告了汇丰银行墨西哥分行的管理层，但没有得到回应。于是CNBV采取非常规做法，直接联系汇丰银行英国总行高层。接下来的调查发现，汇丰银行墨西哥分行在本世纪初就卷入了洗钱案。

    CNBV表示，他们曾于2011年11月向汇丰银行墨西哥分行下发了总额为3.69亿比索（约合2680万美元）的罚款通知。如今罚款金额上升至3.79亿比索，是因为汇丰银行墨西哥分行需缴纳滞纳金。

    这是CNBV成立以来开出的“最大罚单”，罚款额占汇丰银行墨西哥分行2011年净利润的51.5%。CNBV还要求该行改进反洗钱措施。

    这一洗钱丑闻由美国参议院下属的常设调查委员会于7月16日披露。该委员会出具的一份调查报告称，2007年和2008年，有70亿美元通过汇丰银行墨西哥分行流入美国，这么大额的现金交易很可能和贩毒活动有关。

    汇丰银行墨西哥分行随后在声明中承认，未能上报39笔可疑资金交易，延迟上报1729起可疑交易，这影响了银行的形象，不会再犯此类错误。

    “向恐怖分子、贩毒集团、犯罪分子敞开进入美国金融体系的门户”

    汇丰银行墨西哥分行的洗钱行为，只是美国7月16日披露的调查报告的一小部分内容。仔细阅读这份报告就会发现，在过去20年间，这家享誉全球的老牌银行与恐怖组织、贩毒集团等有业务往来，广泛涉足伊朗、叙利亚、古巴、苏丹等被美国列入“黑名单”的国家。报告披露的非法交易约为2.5万笔，涉及金额约160亿美元。

    据美国《纽约时报》报道，美国参议院的调查人员把目标集中在汇丰银行在美国的分支机构。为了撰写这份335页的报告——《美国在洗钱、贩毒和恐怖组织融资中的弱点——汇丰案例》，调查委员会花了一年时间，查阅了140万份文件，盘问过至少75名汇丰员工和监管机构职员。

    报告称，在过去10年间，美国银行监管机构曾两次指出汇丰反洗钱措施存在不足，但汇丰“不顾警告，放任疏忽，允许墨西哥毒贩洗钱、中东恐怖组织融资”，帮客户从墨西哥、伊朗、开曼群岛、沙特和叙利亚等“最危险、最神秘的角落”转移资金。一名调查人员表示，10年来，汇丰银行管理松懈，“向恐怖分子、贩毒集团、犯罪分子敞开进入美国金融体系的门户”。

    有媒体报道称，参议院的这份报告深刻揭示了汇丰受到“重度污染和腐蚀”的公司文化——为追逐利润，该行管理层纵容各种铤而走险的行为。

    墨西哥分行被视为汇丰不当行为的典型。汇丰银行墨西哥分行在开曼群岛的分支拥有数万个美元账户，但这一分支机构没有办公场地，也没有员工。它的数万个账户中，有15%甚至没有任何客户信息。这些“僵尸账户”为犯罪组织洗钱提供了便利。

    2008年，汇丰银行墨西哥分行向汇丰在美国的分支机构运送近40亿美元现金。美国监管当局警告称，如此大额的资金转移与贩毒或其他非法交易有关。

    2001年至2007年，在英国的汇丰银行为塔利班保留了两个美元账户。

    2003年，伊朗的金融监管机构加大了监管力度，汇丰中东和汇丰欧洲试图修改文件，以便继续与被视为非法客户的机构开展业务。

    2001年“9·11”恐怖袭击发生后，鉴于沙特阿拉伯的拉吉哈银行被认为与恐怖组织有来往，该行的主要创办人也是“基地”组织的早期捐款人，汇丰银行英国总部让各个分行断绝同拉吉哈银行的业务往来。但仅过了4个月，在一名高管的游说下，总部让各分行自行决定是否与拉吉哈银行解除合作。后来，汇丰美国向拉吉哈银行提供了10亿美元。2009年，汇丰银行英国总部授权汇丰香港向拉吉哈银行提供港元等。

    银行总裁7年前已知洗钱问题

    7月17日，汇丰银行首席合规官戴维·巴格利参加了美国参议院举行的听证会。

    巴格利担任汇丰银行首席合规官已10年，主要职责是确保银行经营活动符合法律、法规和准则。

    听证会上，巴格利承认，汇丰银行没能遵守反洗钱等法律。他坦承自己忽视了同事的谏言——2008年，汇丰银行墨西哥分行反洗钱主管告诉巴格利：“有人说墨西哥70%的洗钱活动是通过汇丰进行的，汇丰早晚要面临指控。”

    巴格利辩解道，作为首席合规官，他的职权有限，无权管理或控制汇丰全球所有合规部门。

    美国参议院调查委员会的委员们似乎不相信巴格利的辩解。共和党参议员汤姆·科伯恩说，汇丰银行的高管不知道各分行在做什么，他难以相信。

    在参议院公布的巴格利的电子邮件中，汇丰银行前总裁斯蒂芬·格林爵士的名字曾多次出现。邮件显示，格林2005年6月出席了银行的一个高层会议，讨论如何确保伊朗的现金交易合乎美国监管部门有关反洗钱的要求。

    格林现在是英国的贸易与投资大臣。巴格利的电子邮件内容被媒体报道后，英国的在野党要求格林到上议院解释详情。巴格利在当天的听证会上宣布辞职：“现在到了找个新人担任首席合规官的时候了。”

    监管机构受到严厉指责

    美国司法部也在调查汇丰银行的洗钱行为，这一调查可能导致刑事指控和“可观的”罚款。分析师们表示，罚款金额可能高达10亿美元。

    参议院调查委员会负责人卡尔·莱文警告，如果此事不能被彻查，参议院将动议吊销汇丰在美国的营业执照。

    汇丰银行宣布，今年将美国分行反洗钱支出增加到2.44亿美元，这一支出是2009年预算的9倍。以往，由于管理层不断压缩开支，汇丰合规部门无法监控非法资金的动向。

    实际上，汇丰在反洗钱方面的漏洞曾遭到监管部门的多次警告。

    莱文表示，政府监管机构相对宽松的管制，加剧了金融界的不当行为。“只要银行认为它只会受到温和的处置，我们就将继续看到这些事情发生。”

    美国货币监理署因此受到了严厉指责，被指对其监管的银行过于迁就。