美国对华尔街高层“秋后算账”

    美国金融危机的风暴刮过两年后，华尔街的上空迎来的不是阳光和彩虹，而是公司高级管理层人人自危的阴霾。在公共舆论的巨大压力下，美国金融监管机构开始对金融危机中破产银行的有关责任人“秋后算账”，那些贪婪的华尔街金融大亨将面临牢狱之灾。

    华盛顿互助银行前高管被起诉 

    美国《纽约时报》的消息称，美国联邦储备保险公司（F.D.I.C）已对华盛顿互助银行（Washington Mutual）前高管发起诉讼，指控他们因过度信贷导致了美国这一最大储蓄银行破产。这起民事诉讼案所涉及的金额将达到9亿美元，这也是美国金融监管机构首次对美国巨型银行高层发起诉讼，在公众的巨大压力下，金融监管机构要求这些金融巨头对金融危机负责。 

    4月19日，在西雅图联邦法院里，华盛顿互助银行前行政总裁凯利·基辛格被指控“因未能有效控制信贷风险以及内部管理不善，导致了住房信贷市场的泡沫”，同样受指控的还有华盛顿互助银行的房贷部经理大卫·施耐德，以及主要操作负责人史蒂芬·罗特拉，他们被指控因失职而导致银行的扩张性发展战略。“为了增加自己的分红而仅仅关注短期盈利，置公司的长期安全不顾。”美国联邦储备保险公司在长达63页的诉讼书上这样写道。这份诉讼书主要针对的是美国互助银行的高层管理者，他们将为公司的高风险房屋信贷项目以及由此带来的损失负责。 

    诉讼还提到，基辛格以及他的妻子琳达在2008年通过建立金融信托公司的方式使他们在加利福尼亚州和华盛顿的两处豪宅摆脱了银行的信贷控制。数月后，也就是2008年春天，罗特拉和妻子也对自己的房产做了相似的安排。美国联邦储备保险公司正试图冻结这两对夫妻的银行资产，这两位高管的妻子也将以辩护人的角色出席诉讼。 

    “风险意识正消失” 

    美国联邦储备保险公司指控基辛格和他的高级幕僚们在储蓄银行已经陷入次级债泡沫的深渊时，依然采取极端的、史无前例的冒险行动。作为有经验的银行家，他们应该对这种高风险增长战略予以控制，并改善公司的风险控制体系以便减少在房地产市场崩溃情况下所遭受的损失。这些被指控的管理者忽视银行风险经理的警告，在高风险的房地产次贷市场中越陷越深。 

    诉讼书中列出了相关责任人违规操作的26个领域，其中包括没有对房贷抵押市场进行充分限制，以及以低信贷质量为代价换来的高信贷规模的雇员分红项目。诉讼书还援引华盛顿互助银行风险经理的话说：“风险意识的染色体正在从银行的DNA中消失。”

    基辛格和罗特拉坚决否认这些指控，并声称这些指控是毫无根据、毫无意义的，这些司法结论也只不过是一场政治表演而已。罗特拉还辩称，自己在公司的任期时间并不长，针对自己的指控是不公平的，是对权力的滥用。另外，自己成立的信托公司是出于正常的房产规划目的，这些信托公司成立在银行倒闭前。 

    JP摩根前高管也面临调查

    除了华盛顿互助银行前高管被起诉，JP摩根公司前高管也面临调查。美国ProPublica新闻网站消息称，美国证券交易委员会很快会对一项抵押债券交易案进行调查，该交易涉及JP摩根公司以及一个名为Magnetar的对冲基金。两位关键人物面临指控，其中一位是JP摩根前行政高管，另一位是GSC资产管理投资公司前行政高管。

    去年秋天，监管机构对JP摩根是否在Magnetar交易中误导投资者展开调查，这项被称为“乘方”的交易由很多次级抵押债券组成。“乘方”交易案只是众多CDO（担保债券凭证）交易案中的一个，在该交易中，Magneta在房地产泡沫不断增大时依然制造了至少400亿美元的CDO，从而获利高达29亿美元。

    这次接受调查的核心人物是JP摩根前行政高管米歇尔·劳塔，她曾是JP摩根的全球CDO业务负责人，劳塔已收到美国证券交易委员会的司法通知，他的律师拒绝发表评论。JP摩根在这项交易中共获利2000万美元，不过公司最终付出的代价是因CDO而导致的高达8.8亿美元的经济损失，交易中的投资者则承受着更大损失。

    美国证券交易委员会还对GSC集团前行政高管爱德华·史蒂芬金发起了调查，GSC公司也曾参与“乘方”交易的管理，不过史蒂芬金拒绝发表任何评论。 

    158位管理人员受到指控

    美国联邦储备保险公司必须为华盛顿互助银行的股票持有者做出最大限度的经济补偿，因此面临着巨大的压力，这些股票持有者对2008年9月的华盛顿互助银行出售案非常愤怒。批评者认为，美国联邦储备保险公司针对问题银行的行动过于迅速，允许JP摩根仅仅以18亿美元的代价吞掉大量破产银行资产的行为也不恰当。破产银行的股票持有者发起了一波又一波的诉讼浪潮，要求立法者针对这一广受争议的银行拯救案举行听证会。 

    因未能使金融危机中的相关责任人对自己的行为负责，美国联邦金融监管机构遭到公共舆论的猛烈抨击。去年秋天，美国证券交易委员会和美国乡村金融银行前行政总裁安格鲁·莫泽鲁共同达成了一个解决方案，莫泽鲁将为自己误导投资者的行为支付高达2250万美元罚金。

    另外，纽约的总检察官已对美国银行、美国国际集团、雷曼兄弟，以及其他金融公司发起了民事诉讼，不过，涉及到刑事犯罪的案子需要更多证据。 

    尽管美国联邦储备保险公司的主要角色是关闭失败的信贷者，但也有法律责任在找到违规操作证据的情况下，对金融机构的前任管理者发起法律诉讼。到目前为止，美国联邦储备保险公司已对大约20家银行的158位管理人员发出了指控，而这些银行都是在金融危机中倒闭的。美国联邦储备保险公司试图寻求一笔26亿美元的赔偿金，其中9亿美元来自对华盛顿互助银行高层管理人员的诉讼案，这也是美国联邦储备保险公司迄今为止发起的最大司法行动。

    提议取消银行高层激励机制

    美国联邦储备保险公司最近还提议，取消银行高管的奖励刺激机制。收回这一奖励刺激机制是必要的，因为金融危机在很大程度上是由于对金融管理层人员的违规惩罚不足而造成的，如果不加以限制，美国银行的高管们可能会再次为了高收益冒险。这些银行高管的冒险行为，导致政府不得不用纳税人数百亿的钱拯救这些金融公司，更讽刺的是，其中一些高管至今依然享受着数千万美元的收入。

    Bear Stearns公司前行政总裁詹姆斯·凯纳依然住在价值2824万美元的豪宅里，美国国际集团前行政总裁约瑟夫·卡萨诺依然享受着超过1亿美元的奖励，Merrill Lynch公司总裁史丹利·奥尼尔的退休金高达3亿美元。巨额奖金激励着金融机构高管在未来继续参与同样的游戏，因为即使弄糟了，还会有政府在背后收拾残局。结束这种奖励刺激机制对防止下次金融危机的爆发至关重要。

    揭华尔街猫腻的记者获普利策奖

    华尔街银行前高管遭到调查和起诉与美国新闻媒体的努力有直接关系。美国ProPublica新闻网站的记者杰西·艾辛格和扎克·伯恩斯坦最近获得了普利策奖，他们获奖报道的内容正是华尔街银行家们如何牺牲顾客利益甚至自己公司的利益来发财致富。

    美国ProPublica新闻网站此次获奖的报道称，华尔街至少在2006年至2008年期间严重损害了公众利益以及国家利益，报道获得了立竿见影的效果，美国证券交易委员会和美国国会在过去几周已开始对有关银行进行调查。

    ProPublica是一家以深度调查为主的新闻在线网站。该网站的主编是《华尔街日报》前执行主编保罗·斯蒂格，其专业的新闻调查团队是从报业中挑选的精英，其中包括多位普利策奖往届得主。网站运营所需要的资金全都来自捐款，去年共有1300位捐款者，今年到目前为止有500位捐助者。